Rapport sur les complexités de l’assurance cyber risques
Votre entreprise paie-t-elle trop cher pour une assurance cyber mal adaptée ?
Dans le contexte économique actuel, la cybercriminalité est un point sensible pour tout le monde, dont l’importance ne cesse de croître. Le risque d’être victime d’un acte de cyber malveillance est toujours plus élevé, face à un panorama des cyber menaces en constante évolution. Les menaces externes comme les ransomwares sont exécutées par des criminels qui cherchent à paralyser vos données ou à les divulguer au public si vous ne payez pas la rançon exigée. Pour les entreprises qui manipulent des données sensibles, les conséquences peuvent s’avérer catastrophiques. Mais il faut également compter avec les cyber menaces internes. Par exemple, un collaborateur pourrait involontairement envoyer en masse un e-mail contenant des informations à caractère personnel à des partenaires externes. Quelle que soit l’origine des cyberincidents, votre entreprise s’expose à de lourdes pertes financières. Bon nombre d’entreprises de moyenne ou grande taille souscrivent des polices d’assurance contre les cyber risques en vue de réduire leurs pertes potentielles en cas d’incident. Toutefois, tous les contrats d’assurance ne se valent pas : il est essentiel de tenir compte de certains aspects spécifiques au moment de souscrire une assurance cyber risques. Le montant de la couverture n’est qu’un critère parmi tant d’autres à examiner.
Dans quelle mesure votre assurance cyber risques réduit-elle efficacement vos pertes financières en cas d’incident ?
Cet article explique comment les entreprises de taille moyenne peuvent tirer le maximum de leur police de cyber assurance. Nous nous intéresserons aux différents événements susceptibles de se produire, ainsi qu’aux types de pertes généralement couverts par la plupart des contrats d’assurance. Nous verrons également comment les entreprises peuvent optimiser leurs primes d’assurance pour tirer le maximum de leur couverture, tout en s’assurant que cette dernière est adaptée aux pertes potentielles les plus susceptibles de toucher l’entreprise. C’est là que la quantification des risques cyber, ou CRQ, peut changer la donne ! En effet, l’analyse CRQ évalue l’impact financier potentiel d’une cyber menace donnée.
Couverture des assurances contre les cyber risques
MunichRe prévoit que les primes de cyber assurance devraient plus que doubler à l’échelle internationale. Elle estime que leur montant devrait atteindre 22 milliards de dollars d’ici 2025.
L’assurance cyber risques est de plus en plus répandue, à l’heure où les entreprises s’en servent comme d’un levier pour atténuer leurs risques financiers et leur responsabilité. Les polices d’assurance cyber risques sont complexes : c’est pourquoi il est conseillé aux décisionnaires de bien faire le bilan des types de pertes couverts par leur assurance et des détails de leur contrat afin de bien comprendre la répartition des montants de la couverture totale.
Au fil de nos collaborations étroites avec de nombreux RSSI, DAF et autres acteurs décisionnaires, nous avons découvert que les polices d’assurance cyber sont généralement examinées d’un point de vue plus stratégique, en s’intéressant à la couverture globale :
• Notre entreprise est-elle couverte si nous souscrivons une police d’assurance de2 millions d’euros ?
• L’augmentation de la couverture globale entraîne-t-elle forcément une réduction de la part du risque que nous prenons en charge ?
• Une police de 5 millions d’euros est-elle meilleure qu’une police de 2 millions d’euros ?
Difficile de répondre à ces questions sans s’intéresser de près à la chaîne de valeur numérique de l’entreprise et au panorama des menaces auxquelles elle est exposée. Parfois, il suffit de relever le plafond de la couverture pour optimiser toute la protection contre le risque cyber, mais il est également possible de négocier le montant de la rétention pour chaque type de perte.
Comme c’est le cas avec n’importe quel autre produit d’assurance, l’assurance cyber risques est conçue de sorte qu’il soit possible de décomposer un incident spécifique en plusieurs types de pertes. Chaque type de perte est associé à une rétention et à un plafond de couverture. La rétention correspond au montant de perte qu’un assuré prend pour son propre compte avant que la couverture de la police d’assurance n’entre en vigueur.
Lire les mentions spéciales en petits caractères, ça paie !
Les informations contenues dans les conditions détaillées de votre contrat indiquent précisément les types d’incidents couverts, les exceptions, les modes de déclaration, ainsi que les différents types de pertes couverts et les montants de rétention correspondants.
L’augmentation du plafond total de couverture ne signifie pas nécessairement que vous bénéficierez d’une meilleure protection contre les pertes financières.
Qu’est-ce qu’une assurance cyber risques ?
L’assurance cyber risques est un type de police d’assurance que les entreprises souscrivent en vue de réduire l’impact financier des cyber incidents. Elle couvre les frais de justice et d’investigation numérique, les coûts liés aux interruptions de service, à la récupération des données, aux dommages en termes de réputation, ainsi que les amendes, audits, etc.
Qui a besoin d’une assurance cyber risques ?
L’assurance cyber risques vise à réduire l’impact financier des cyber incidents et s’adresse donc aux entreprises de toutes tailles et de tous les secteurs d’activité. Une solution d’assurance cyber risques de qualité permet aux moyennes et grandes entreprises d’améliorer sensiblement leur gouvernance de cybersécurité.
Rapport sur les complexités de l’assurance cyber risques
Les ransomwares : d’ici 2031, ce type de menace pourrait coûter près de 256 milliards de dollars par ans à ses victimes, selon un rapport Cybersecurity Ventures.